現(xiàn)在的人們對觀念逐漸有了新的認知,這些變化是好的,居民意識明顯在加強,因此面對人們不斷的金融需求 ,而且中低收入家庭作為我國經濟發(fā)展的重要組成代表,他們的情況我們必須起來。為了促進我國中低收入家庭將家庭 情況發(fā)展的更好,更具正確性,以下筆者闡述一下現(xiàn)狀和建議,為大部分想要的家庭給予相關指導和參考,希 望收入不高的家庭可以在未來發(fā)展的越來越好。
江西省注冊規(guī)劃師證時間及費用, 根據(jù)經理人協(xié)會《規(guī)劃師課程報名須知》規(guī)定,規(guī)劃師是為客戶提供規(guī)劃專業(yè)人士的統(tǒng)稱(簡稱CFP) ,主要服務于金融機構,如公司、第三方公司等。 金融規(guī)劃師授課均為來自上海交通*的教授,擁有先進的教學理念與教學,在教理論與實際結合 ,并提供多種靈活運用知識的,演繹多個案例分析,課堂生動不枯燥。 據(jù)悉,現(xiàn)報名金融規(guī)劃師中課程可到補貼的3000元課程學習費用,今年開展的首期金規(guī)劃師 課程已正式上線。 有用,規(guī)劃師證書是基礎的,不過對于從業(yè)人員來說規(guī)劃師的含金量較低,因為規(guī)劃師證書是* 證書,不是*了,個人可以根據(jù)職業(yè)規(guī)劃考取其他證書。
復利計息 復利計息是把本金和利息加在一起來計算下一次的利息。比如投入5000元,年利率為6%,一年下來就是5300元;第二年,就是 5618元。值得注意的是,復利計息的產品,需要長期堅持投資才能到復利帶來的豐厚收益,短期投資意義不大。 保本比例 即產品到期時,投資者可以的本金*比率。比如,某互聯(lián)網金融平臺一款結構性產品,說明書中詳細寫明產品的保本 比例80%,意味著到期時本金可能虧損20%。 所以要注意,在選購產品時要看清收益類型、保本比例,不要一味地聽從銷售 人員對收益的宣傳。 清算期 這就是經常能看到的"T 0"、"T 1"、"T 2"等。"T"即產品到期日,"0、1"是投資者本金和收益到賬需要經過的時間, 即清算期。要注意,資金在清算期是"零收益",所以清算期越長,利息損失也會越大。 提前終止 很多金融機構發(fā)行高收益產品來"吸金", 尤其是一些產品,為了攬儲,沖考核時點,就會發(fā)行這類產品。 但是當過了這些時點,資金面回暖,攬存壓力,可能會選擇提前終止高收益產品。如果人們對提前終止條款不留意 ,一旦當金融機構提前終止了產品,就會很被動。因此,在購買產品時要多留個心眼,注意合同中是否有提前終止的條款。
家庭資產的合理分配 任何合理的都需要一個前提基礎,即可合理配置的家庭資產,只有進行合理的資產配置后,才可以將正確的及 目標完整確立,所以,不同結構和階段的家庭,所需要的需求也具備一定差異,因此也就不同,所以在選擇不同結 構及階段的方案之前,首先應當考慮的是如何進行家庭資產的合理配置。
處理"瑣事": 這項應該屬于服務客戶的范疇,但是卻值得另立提綱,加以強調。任何一個有遠見的師都回不厭其煩的花時間處理一些瑣碎 的事情,如更新客戶記錄,處理各種交易等。應該說,很多豐富的師對于自己的客戶的情況都如數(shù)家珍,時刻保持清晰 的頭腦。
江西省注冊規(guī)劃師證時間及費用, 樹立風險防范意識 1.了解產品。消費者在購買產品時,應仔細閱讀產品說明書、合同條款等信息,充分理解產品的各項要素,重點關 注產品期限、 投資方向或掛鉤標的、流動性、預期收益率、產品風險等。 2.了解自己及家庭。消費者在選購產品前,應綜合權衡自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和預期收入、流動性需求 等,不盲聽、盲信、盲從,不追逐"熱門"產品。在購買產品前,應配合人員認真完成風險評估內容,并綜合考慮評估 結果,產品特性和個人情況選擇產品。 3.確定選擇。消費者可以從購買行為中利益,同時也要為自己的購買行為負責,承擔相應的風險.消費者要在充分理解 產品風險的前提下,在風險揭示書上對風險評估結果簽字確認并親筆抄錄:"本人已經閱讀風險揭示,愿意承擔投資風險"。在 確定購買產品后,需簽署相關協(xié)議,一旦簽字認可,消費者即須根據(jù)合同內容履行買者責任。 4.跟蹤變動。在產品存續(xù)期內,消費者應關注產品的投資運作與收益,通過致電或向消費者經理了解等多 種相關的產品信息,以便能夠及時了解產品的收益、風險等狀況。 5.關注。產品到期后,消費者應及時關注投資本金和收益是否按照合同約定返還至,以便能夠及時進行新的投 資。
